¿Realmente se ha vuelto más caro
comprar una casa en Alemania?
¡Antes las cosas eran mejor! Eso se dice una y otra vez cuando se trata de comprar tu propia vivienda. ¿Pero es realmente cierto? Vamos a explicar un poco la interacción de los ingresos, los precios de viviendas, las tasa de interés y la inflación. Suena complicado, pero no lo es.
45% piensa que los precios son demasiado altos
En una encuesta reciente realizada por Interhyp, el 45% de los aproximadamente 1000 encuestados dijeron que sentían que los precios inmobiliarios actuales eran demasiado altos en relación con sus ingresos.
Muchas personas comparten este sentimiento. En su mayoría tienen alrededor de 30 años, tienen un trabajo sólido y están formando una familia. Ahora lo único que falta es tu propia casa o apartamento. Pero lo que molesta: Los precios están en un nivel alto. Las tasas de interés están subiendo y la asequibilidad de tener algo propio es cada vez más incierta.
Y es aquí, donde en algún momento cae la frase: “Era más fácil para nuestros padres comprar su propia casa.” ¿Pero es eso cierto?
¿Era realmente más fácil antes?
Para lograr averiguarlo, necesitamos precios inmobiliarios confiables y los ingresos de la generación actual y de la anterior. Una buena fuente para esto es comparar la relación precio-ingreso (Price to income Ratio) de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE).
El número describe la relación entre el promedio de los precios de viviendas (nominal) y el promedio de los ingresos disponibles (nominal).
Estas cifras se combinaron en un índice y se normalizaron al año 2015. Esto significa: en 2015, el valor es 100; en base a esto, se pueden comparar los valores antes y después de este año.
Es fácil: Cuanto más bajo sea el valor de la relación, más casas podrá comprar la gente; y cuanto más suba el valor, menos favorable será la relación entre precios e ingresos.
Las cifras anuales dentro de un período de 40 años dan como resultado los siguientes valores:
| 1981 | 1991 | 2001 | 2011 | 2021 | ||||
| 173 | 126 | 109 | 93 | 133 |
Price to income Ratio, Deutschland (OECD); 2015 = 100 https://www.oecd-ilibrary.org/economics/housing-prices/indicator/english_63008438-en
¡Antes no era más fácil!
De esto se desprende que la relación entre precios e ingresos hace 30 años (126 en 1991) no era ni mejor ni peor que la 133 de 2021.
En realidad era bastante similar. Incluso antes (173 en 1981), la relación era significativamente menos favorable. En ese momento, los precios nominales de la vivienda eran mucho más bajos, pero también lo eran los ingresos.
Sin embargo, comparar los ingresos y los precios es solo la mitad de la labor. La capacidad de financiar la propiedad, es decir, la tasa de interés, también juega un papel importante. ¡Lógico!
Y además del desarrollo del ingreso nominal, también se debe considerar el desarrollo de los salarios reales (salarios nominales menos inflación). Desde principios de 2022, las tasas de interés han subído rápidamente, pero los salarios reales han tendido a caer, ya que la inflación ahora ha subido al 7,4% (abril de 2022).
¿Cómo me puede ayudar HISPALEMAN al respecto?
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Los ahorros son imprescindibles
Actualmente ambos desarrollos juntos dan como resultado una posición de partida desfavorable para la compra de un inmueble. Sin embargo, no se puede decir que sea significativamente más difícil que hace 30 o 40 años.
Los jóvenes que son apoyados financieramente por sus padres tienen una ventaja, porque muchas ofertas de compra solo pueden ser financiadas por aquellos que tienen mucho capital.
Aquí es donde está el mayor problema actualmente que también revela el estudio de Interhyp. El CEO de HYPO14 e HISPALEMAN, Alejandro Fernandez, explica:
«A la hora de financiar una vivienda quienes disponen de una herencia, ayudas, ahorros o padres con casa propia, lo tienen mucho más fácil. Aquellos que no pueden acceder a fondos familiares por lo general necesitan un sueldo por encima del promedio o varios años para acumular ahorros antes de que sea posible comprar una propiedad.»
Resumiendo
Si usted esta leyendo estas letras, es porque tiene el deseo de comprar en vez de estar pagando alquiler todos los meses. Sin importar cuál sea su situación, la pregunta inicial debería ser siempre: ¿Qué hipoteca me concedería que banco para comprar una casa / un apartamento? – Aclaremos esta duda en 10 minutos, Concierte una llamada con nosotros y le facilitamos la cifra exacta.
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¿Qué hipoteca me concedería un banco en Alemania?
Si está pensando en comprar una casa, uno de los primeros factores que tiene que tener en cuenta es qué precio puede permitirse. Para ello hay que evaluar distintos factores, como sus ingresos, los ahorros y si tiene deudas anteriores.
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