Los asegurados pueden cambiar de seguro si suben las primas

Actualmente, el aumento de las cotizaciones adicionales al seguro de enfermedad asusta a muchos asegurados. Pero no tiene por qué aceptar el aumento sin rechistar. Es posible cambiar a una caja de enfermedad más barata sin problemas. Pero el porcentaje de cotización no lo es todo.

1. ¿Qué se espera en el 2025?

En diciembre de cada año, las compañías de seguros deciden periódicamente si deben mantener estables sus tipos de cotización o ajustarlos para el año siguiente. Para 2025, las cosas pintan mal para los asegurados. Y es que las cajas de enfermedad obligatorias necesitan dinero, ya que este año han acumulado un déficit millonario.

Ayer mismo, Techniker, la mayor compañía de seguros de enfermedad de Alemania, con unos 12 millones de asegurados, informó a sus asegurados de que la cotización adicional se duplicaría con creces, pasando del 1,2% al 2,45%. Y no es ni mucho menos el único proveedor de seguros de enfermedad que lo ha hecho.

Las cajas de enfermedad más caras son actualmente Knappschaft (19%), BKK Wirtschaft und Finanzen (18,59%), BKK Pfalz (18,5%), Bahn-BKK y BKK Gildemeister, con una cotización total del 18,0%. La compañía de seguros de enfermedad más barata de Alemania hasta la fecha es BKK Firmus, con una contribución total del 15,50 por ciento (contribución adicional del 0,9 por ciento). Sin embargo, aún no se ha anunciado el porcentaje de cotización para 2025. 

2. Compare y piense en cambiar

Si la compañía de seguros médicos informa a sus asegurados de un aumento -y debe hacerlo-, puede merecer la pena plantearse un cambio.

Aunque empresarios y trabajadores comparten a partes iguales el coste del seguro de enfermedad, el ahorro para los trabajadores por cuenta ajena entre la tarifa más cara y la más barata puede ascender a unos 630 euros al año con unos ingresos de 3.000 euros al mes. Cuanto mayores sean los ingresos, mayor será el potencial de ahorro. Quien gane 4.000 euros al mes ya puede ahorrar unos 840 euros al año. En el caso de los autónomos, el ahorro se duplica, ya que pagan ellos mismos todas sus cotizaciones. Por lo demás, trabajadores y empresarios se reparten las cotizaciones a partes iguales. 

3. Fácil de cambiar

Normalmente, los asegurados están vinculados a su aseguradora durante doce meses. Sin embargo, en caso de aumento de la prima, quedan liberados de esta obligación. En este caso, los afectados tienen un derecho especial de cancelación y pueden rescindir su póliza de seguro con un preaviso de dos meses a final de mes. Esto suele ocurrir en enero. Basta con ponerse en contacto con la nueva Caja del Seguro de Enfermedad, que se encargará de la anulación.

En principio, todas las cajas de enfermedad pueden elegirse libremente. Incluso si el asegurado ya es mayor o está en tratamiento. Siempre que la caja de enfermedad también esté disponible en el Estado federado del asegurado. Al mismo tiempo, a partir de 2021 es mucho más fácil cambiar de aseguradora de enfermedad: en teoría, los asegurados podrán cambiar cada año a una aseguradora de enfermedad más barata, de forma similar al seguro de automóvil. Por ejemplo, quien se dé de baja a finales de enero estará afiliado a una nueva caja de enfermedad el 1 de abril. 

4. ¿Busca servicios adicionales?

No tiene que rescindir el contrato con su antiguo seguro médico: La nueva mutua se encarga de ello electrónicamente. No hay carencia de seguro al cambiar de compañía. Si se cambia a una compañía de seguros de bajo coste, tenga en cuenta que tendrá que pagar impuestos sobre unos ingresos un poco más elevados. En ese caso, parte del ahorro también será víctima de los impuestos. Los que deseen cambiar de seguro deben comprobar también si la nueva compañía de seguros de enfermedad más barata ofrece también todos los servicios adicionales que desean, como limpieza dental, osteopatía u homeopatía.