¿Qué hipoteca me concedería un banco en Alemania?
Si está pensando en comprar una casa, uno de los primeros factores que tiene que tener en cuenta es qué precio puede permitirse. Para ello hay que evaluar distintos factores, como sus ingresos, los ahorros y si tiene préstamos actualmente.
Primera y muy común falta al comprar bienes raices en Alemania: Busco y encuentro en donde sea la oferta ideal, la casa de mis sueños y procedo a buscar el banco que me financie la compra. Resultado común: Negativas de parte del banco, porque el precio no cuadra con mis ingresos.
Procedimiento correcto: Calculo la hipoteca que me concedería un banco para conocer la cifra máxima de lo que puedo permitirme comprar.
Simulador para calcular el precio de la casa que se puede permitir
Hemos desarrollado un simulador en el que puede calcular qué vivienda puede permitirse en base a los criterios mencionados en este artículo. El funcionamiento es muy sencillo, solo tendrá que añadir unos simples datos y la herramienta lo calcula.
Esta calculadora le ayuda con preguntas básicas a la hora de calcular los gastos contestando preguntas cómo: ¿Qué hipoteca me puedo permitir? ¿Cuánta casa o apartamento puedo pagar realmente? ¿Y cuánto dinero debo tener disponible para un préstamo cada mes? Averigüe el precio inmobiliario máximo que puede pagar. Nuestra calculadora calcula fácilmente el precio de compra máximo y el monto del préstamo, así como la cuota mensual máxima del préstamo. ¡Use esta herramienta ahora para determinar cuánto puede costar su futura propiedad y cuánto crédito puede obtener para la compra de su vivienda!
Añadiendo estos datos recibirá la respuesta a sus preguntas:
| Beschäftigungsverhältnis | = | Tipo de empleo |
| Monatliches Nettoeinkommen | = | Ingresos netos mensuales |
| Eigenmittel | = | Dinero ahorrado para la entrada de la hipoteca |
| Anzahl der Personen im Haushalt | = | Número de personas en su hogar |
| In welcher Stadt ist die Immobilie? | = | ¿En qué ciudad está la propiedad? |
| Monatliche Ausgaben für Deine private Lebensversicherung | = | Gastos mensuales de tu seguro de vida privado |
| Monatliche Ausgaben für andere Kredite | = | Gastos mensuales para otros préstamos |
¿Cuánto dinero necesito tener ahorrado para poder comprar?
LA TEORÍA: La mayoría de los bancos ofrecen el 80% de la hipoteca, por lo que sería necesario tener ahorrado el 20% restante del precio del inmueble. Adicionalmente a los otros gastos asociados, como los de notaría, impuestos e inmobiliaria. Por ejemplo, si queremos comprar un piso de 200.000 euros, necesitaremos tener 40.000 euros ahorrados para ese 20% de la hipoteca, más unos 12% = 24.000 euros para los gastos asociados a la compra. Un total de 64.000 euros.
¿En serio? – Aquí es donde la mayoría se rinde.
LA REALIDAD: Estas cifras son los sueños oficiales de los bancos y lo que nos quieren hacer creer. Claro que con más dinero agregado a la compra más baja será la tasa de interés a pagar y menos hipoteca necesitaré, pero por experiencia en 27 años de negociaciones con multitudes de bancos podemos confirmar que también hay muchos bancos que financian el 100% del precio de la vivienda, si los ingresos mensuales están a un nivel por encima de la norma.
¿Cómo me puede ayudar HISPALEMAN al respecto?
Comprar una vivienda en Alemania conlleva diferentes pasos a tener en cuenta y puede ser un camino con muchas posibilidades de «tropezar», pero el proceso vale completamente la pena. HISPALEMAN puede ayudarle a obtener la hipoteca que mejor se adapte a su necesidades y le acompañamos durante todos los trámites comunicándonos con usted completamente en español.
No dude en contactar con nosotros.
¿Qué resultados me muestra la calculadora?
No solo sabrá cuánta casa o propiedad puede pagar. Con el botón «Jetzt starten», también recibirá información sobre cómo financiar su propiedad con las tasas de interés actuales.
La calculadora proporciona datos orientativos iniciales para el precio de compra de la propiedad, incluyendo los costos de compra adicionales (Hacienda, Notario, Inmobiliaria). La información proporcionada por la calculadora es solo una guía. Para concluir una hipoteca específica, solicite propuestas de financiamiento o haga una cita con uno de nuestros asesores de HISPALEMAN.
¿Preferiría calcular directamente qué tipo de interés y condiciones le ofrecen los diferentes bancos alemanes? ¡Entonces vaya a nuestra calculadora de intereses!
¿Cómo funciona la calculadora de presupuesto?
La calculadora consulta los datos claves básicos de la financiación inmobiliaria. Para obtener la información más realista posible sobre sus posibilidades financieras, todo lo que tiene que hacer es ingresar su ingreso familiar neto mensual y la cantidad de capital ahorrado. Por cierto, una financiación sin capital también es posible bajo ciertas condiciones. La calculadora le da una primera indicación de la cantidad de casa que puede pagar. Su futura casa puede estar aproximadamente al nivel de precio del precio de compra.
Nuestra calculadora y sus términos
Monatliches Nettoeinkommen | Ingresos netos mensuales
Su ingreso familiar neto mensual es la base para determinar la tasa mensual máxima con la calculadora. El monto máximo de préstamo que podría obtener para su préstamo hipotecario resulta de los ingresos netos del hogar. Para ello, sume todos los ingresos de su hogar, menos los impuestos y las contribuciones a la seguridad social.
Eigenmittel | Dinero ahorrado para la entrada de la hipoteca
Como regla general, la cantidad de capital debe cubrir al menos la suma de los costos de compra adicionales (Hacienda, Notario, Inmobilaria). Todos los fondos puestos a disposición de los recursos propios, tales como activos en efectivo, o cuentas de depósito a plazo fijo, se consideran patrimonio. La cantidad de equidad tiene un impacto directo en el precio máximo de compra de la propiedad. Cuanto más capital ingrese en la calculadora, mayor será el precio de compra que ésta emita.
Ihre monatliche Zahlung/Rate | Su pago/tasa mensual
Un banco financia su préstamo con un pago mensual máximo de hasta el 35 por ciento de su ingreso familiar neto mensual. Por lo tanto, la calculadora toma el 35 por ciento de los ingresos netos de su hogar como base para su tarifa mensual máxima (la ambiciosa «Ambitioniert»). En la calculadora, el controlador permita llegar a una mensualidad «arriesga = Riskant», la cual no es aconsejable, pero no imposible, sin embargo limita extremadamente la elección de bancos a conceder tal crédito con tal mensualidad. Por eso llevando el controlador al máximo de la tarifa/mesualidad ambiciosa refleja nuestra recomendación de no maximizar la tarifa máxima.
Costos de compra adicionales (Hacienda, Notario, Inmobiliaria)
Gastos de notario y registro de la propiedad: Los gastos de notario y registro de la propiedad dependen del precio de compra de su propiedad. Si el precio de su casa cambia, los detalles de los costos de notario y registro de la propiedad en la calculadora de presupuesto también cambian. De forma predeterminada, la calculadora de presupuesto muestra el valor promedio en 1,5 por ciento.
Impuesto sobre transmisiones patrimoniales (Hacienda): El importe del impuesto sobre transmisiones patrimoniales depende del estado federal en donde compre la vivienda. Es entre 3,5 y 6,5 por ciento del precio de compra. Al seleccionar la ciudad en la que desea comprar la calculadora tiene en cuenta el valor/porcentaje correspondiente.
Costos de Inmobilaria: Los costos de la comisión de corretaje suelen ser el tres por ciento del precio de compra. A este valor se le suma el 19 por ciento de IVA, lo que da como resultado un máximo de 3,57 por ciento de gastos de intermediación. Si no tiene gastos de intermediación, por ejemplo porque está comprando a un particular o invirtiendo en un nuevo edificio, la calculadora le da dos diferentes máximos.
¿Y si aún estoy pagando un préstamo?
Otro aspecto que se tiene en cuenta de cara a la hipoteca es él o los préstamos que el solicitante esté posiblemente pagando. Tenga en cuenta para sus cálculos los préstamos que tiene, para saber cuánta hipoteca puede solicitar. Además, es importante no tener ningún tipo de impago, aunque sea de alguna factura telefónica u otro tipo de recibo que se quedara pendiente de pago. En Alemania son los datos de la «Schufa», los que controla cada banco antes de conceder una hipoteca.
Resumiendo
Como decíamos, antes de empezar a mirar el universo de ofertas de viviendas, es importante que sepa dónde establecer su límite. Por otro lado, debe tener en cuenta que las hipotecas tienen costes asociados, algunos como la notaría que son fijos, y otros que dependerán de la oferta de la entidad.
Por lo que es importante tener en cuenta los gastos asociados al proceso de compra de casa, así como sus ingresos, ahorros y deudas para definir la hipoteca que puede permitirse para comprar la casa que tanto desea.
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