Seguro médico público | Krankenkasse en Alemania
El seguro médico en Alemania o Krankenversicherung, es el tipo de seguro más conocido de los que componen el sistema de seguridad social alemana; se trata del seguro que le garantiza tener cobertura sanitaria cuando la necesite.
El seguro médico puede ser tanto público (GKV) como privado (PKV), la diferencia primordial entre ambos es el costo, el seguro público es proporcional a su sueldo, mientras que el privado es independiente del mismo; otra diferencia importante entre ambos son las coberturas que ofrecen, el seguro privado suele tener carteras de servicios más amplias y más adaptadas a las necesidades del cliente.
En cualquier caso, todo depende de su sueldo, si el mismo es inferior a 64.350€ anuales (5.362,50€ mensuales) usted obligatoriamente tendrá que contratar un seguro público.
Además, debe de tener en cuenta que es relativamente fácil pasar de un seguro público a uno privado, pero cuando se trata de pasar de un seguro privado a uno público es mucho más complicado, por lo que debe pensar muy bien su elección.
¿Y en qué casos es obligatorio un seguro médico en Alemania?
En todos, si usted vive en Alemania, por ley debe de contar con un seguro médico, sin importar su profesión u ocupación, incluso si usted está desempleado (en cuyo caso el estado cubrirá su cobertura).
Además, no importa si usted viene al país como turista, también necesita contratar un seguro médico.
¿Qué pasa si usted no contrata un seguro médico?
Tarde o temprano usted tendrá que contratar uno, y el día que lo haga el seguro le cobrará todos los meses que ha estado sin cobertura sanitaria, además de una multa. ¿Y cómo saben el tiempo que usted lleva en el país?, debido a su Anmeldung, que debió de haber hecho dentro de las dos primeras semanas luego de haber firmado su contrato de alojamiento; y que es uno de los requisitos que exigen para contratar un seguro médico.
Una de las ventajas de contar con un seguro médico, es no tener que pagar los altos costos del servicio sanitario en caso de que usted requiera un servicio médico, las cuotas mensuales serán mucho más económicas que hacer el pago directo de su bolsillo.
Otra cosa para tener en cuenta, es que si usted desea ingresar al país, el seguro médico es un requisito para obtener el visado.
Alternativas a la contratación de un seguro médico en Alemania
En el caso de que no quiera contratar un seguro médico para entrar al país, existen algunas alternativas:
- Durante un periodo de tiempo, puede tener la cobertura del seguro de viaje, que le sirve si usted viene como un turista o mientras se instala en el país, en el caso que quiera quedarse. Este seguro tiene una cobertura básica, y cuesta para personas hasta los 74 años 50,- euros al mes. Vea aquí más información al respecto.
- Si usted es ciudadano de la UE, puede sacarse la Tarjeta Sanitaria Europea (TSE), con la cual tendrá cobertura durante tres meses. Si usted es estudiante y tiene menos de 26 años, la cobertura será de 12 meses. Para ello, debe de llevar la TSE a la Oficina Estatal de Seguros para solicitar la exención. Debe de tener en cuenta que luego de pasado el plazo de cobertura, usted no estará asegurado.
- En el caso de que usted no pueda obtener la TSE, puede solicitar el Certificado Provisional Sustitutorio (CPS), que se obtiene en la Sede Electrónica de la Seguridad Social española, y la cobertura sería la misma que ofrece la TSE.
Cuota del seguro médico
Al estar regulado por la ley, usted puede tener la seguridad de que el servicio de seguro médico no es deficiente, por muy básica que sea su póliza, seguro tendrá una buena cobertura sin importar la compañía que usted elija.
Debe de tener en cuenta que, aunque todas las Krankenkassen ofrecen coberturas muy parecidas, cada una ofrece ciertos servicios que no siempre son iguales entre ellas. Ejemplos de ellos son: cursos de prevención, ayudas domésticas en caso de que el cuidador principal esté enfermo, portales de información sobre el embarazo, etc. Así que primordial que usted revise estos servicios extras para ver cuál le conviene más.
Cuota mensual del seguro médico público
El abono mensual que debe hacer por su seguro médico es proporcional al sueldo que usted gana; por lo tanto, no utilizarlo o sufrir de alguna enfermedad con un tratamiento costoso no va alterar la cantidad que usted paga por el seguro.
Según la ley usted debe pagar el equivalente del 14,6% de su salario bruto mensual; el objetivo es que todos los trabajadores sean capaces de costearlo. Si trabaja en una relación de dependencia (por ejemplo en una empresa), el paso se repartirá entre la empresa y usted a partes iguales.
¿Qué pasa si usted trabaja por su cuenta?, en ese caso tendrá que pagar la cuota completa; pero existen ciertas particularidades, usted podría optar por una cuota reducida del 14%, pero no tendrá derecho a recibir subsidio por enfermedad ni prestación por maternidad.
En el caso de que usted sea artista, escritor o publicista freelance, puede optar por pertenecer a la «Künstler Sozialkasse» (KSK), que cubrirá la mitad de las cuotas.
A parte de esa proporción de su sueldo, debe añadir una cantidad extra que es diferente para cada aseguradora; este añadido está alrededor del 1,30% de su sueldo, y se toman en cuenta factores como su edad, cuántas personas dependen de usted (hijos, cónyuge).
Además, en el caso de que usted esté casado y/o tenga hijos, si son dependientes de usted, su póliza puede cubrir a toda la familia.
Seguro de enfermedad si usted tiene un minijob o si está desempleado
En el caso de que usted tenga un minijob, no debe abonar ninguna cuota al seguro médico, pero tampoco tendrá una cobertura, por lo que estará fuera de la ley; en ese caso usted tiene las siguientes opciones:
- Puede tener cobertura si usted esta incluido en la póliza de otra persona.
- Si usted recibe una prestación por desempleo, estará cubierto por la Bundesagentur für Arbeit mientras siga cobrando el Arbeitslosengeld I o II.
- Puede contratar un seguro de salud voluntario; lo puede contratar directamente en la Krankenkasse, y la cuota no se calcula a partir del salario, sino de su patrimonio global. Puede contratar y rescindir este tipo de seguro en cualquier momento.
En el caso de desempleo, es necesario que notifique a la Bundesagentur für Arbeit antes de que pierda el trabajo para que le de alta como demandante de empleo para que sea la agencia quien se haga cargo de su seguro médico.
Si usted consigue un minijob, de igual forma la agencia se seguirá haciendo cargo de su cobertura.
¿Cómo me puede ayudar HISPALEMAN al respecto?
Tener un seguro médico en Alemania es una obligación, HISPALEMAN puede ayudarle a seleccionar la mejor opción que se adapte a sus necesidades y bolsillo, siempre atendiéndole a usted en español.
No dude en contactar con nosotros.
Seguro médico en Alemania para estudiantes extranjeros y otras opciones
Si usted viene a Alemania a estudiar igualmente tendrá que contratar un seguro médico, las compañías aseguradoras suelen tener pólizas especiales para estudiantes que rondan los 50€; también es recomendable que compare los servicios ofrecidos por las diferentes aseguradoras, ya que los mismos varían dependiendo del tiempo de su estancia, de la cantidad de dinero que pueda pagar, de si viene a estudiar o a ejercer de au pair, ya que las opciones son muy numerosas y difieren mucho entre ellas.
El seguro de salud privado
Siempre que su sueldo esté por encima de los 5.352, 50€ mensuales, usted puede optar por contratar un seguro médico privado. En este caso, los servicios no están regulado por ley, sino por el mercado, así que las cuotas se basan en elementos como su estado de salud general y su edad; así que entre mayor y peor sea su salid, más costosas serán las cuotas.
El beneficio de este tipo de seguros es que ofrece mayores coberturas y más personalizadas; así que dependiendo de lo que necesite, le puede convenir más un seguro privado que uno público..
¿Cómo elegir un buen seguro?
Si eres asalariado, la empresa se hará cargo de la elección y contratación del seguro, aunque si usted desea elegir personalmente la aseguradora puede hacerlo. Simplemente tiene que comunicarle a la empresa que empresa desea, y ella deberá hacer los trámites pertinentes.
En el caso de que su cobertura esté a cargo de la Agencia Estatal de Empleos, también debe comunicarle su elección, incluso si usted está contratando un seguro voluntario.
En el caso de no saber por dónde comenzar, en HISPALEMAN nos hacemos cargo de conseguirle la aseguradora y la póliza que más le convenga.
Copago farmacéutico
Otra cosa que debe saber es que los medicamento recetados no están 100% incluidos en el seguro. Actualmente el copago para medicamentos prescritos está establecido entre los 5 y los 10€.
Documentación para contratar el seguro médico
Normalmente usted no debe preocuparse por este punto, ya que se suele encargar la empresa para la que usted trabaja; sólo debe proporcionarle la documentación necesaria a la hora de firmar el contrato de trabajo y ellos harán el resto. En el caso de que usted esté desempleado, de todo se encargará la Bundesagentur für Arbeit.
Pero en el caso de que usted sea estudiante, au pair o tenga un minijob, tendrá que contratar el seguro voluntario personalmente, y deberá presentar los siguientes documentos:
- DNI o pasaporte
- Fotografía, para la tarjeta sanitaria
- Anmeldung
- Formularios de la Krankenkasse a la que se dirija, cumplimentado
*Con respecto al formulario E104, que se refiere al certificado de Seguridad Social en España, no tendrá que preocuparse; desde junio del 2021 es la propia Krankenkasse quien solicitará al INSS en España la información sobre cotizaciones.
Una vez haya contratado su seguro, le enviarán a su domicilio la tarjeta sanitaria y una carta con su número de afiliación a la Seguridad Social (también puede consultarlo a través de sus nóminas); este número es sumamente importante ya que suelen pedirlo para muchos trámites.
Resumiendo
En Alemania es obligatorio que todos tengan un seguro médico, usted puede elegir si contrata uno privado o uno público; para poder recibir tratamiento médico (en hospitales del sistema de salud público) es necesario que presente una tarjeta sanitaria europea y una identificación, la tarjeta sanitaria se la da su seguro médico (aquí está el por qué es obligatorio tener seguro médico en Alemania).
Con dicha tarjeta usted puede recibir tratamiento y las medicinas que necesite.
Si por alguna razón usted estuvo algunos meses sin ningún tipo de seguro médico, si se pasa de plazo reglamentario, deberá pagar todos los meses que no estuvo asegurado (por ley). Por lo que debe de estar muy pendiente de tener su seguro al día.
En su seguro médico puede incluir a su pareja (si ésta no trabaja) y a sus hijos.
En el caso de que usted esté desempleado, el estado o la agencia de asistencia social (en caso de que usted la reciba) serán los encargados de cubrir las cuotas del seguro; y es su obligación comunicarle a la aseguradora de que usted no tiene empleo.
Si usted está interesado en contratar un seguro médico o desea más información sobre los seguros médicos en Alemania, no dude en contactar con HISPALEMAN
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Buenos días me urge un seguro médico aquí en Alemania ya que he venido el día 30 de Abril y deseo vivir con mi pareja de hecho aquí en Hamburgo y mi menor hijo de 12 años de edad .
Estimada Karla,
En la Gestoría HISPALEMAN trabajamos con varias compañías de seguros, lo que nos permite encontrar la póliza que mejor se ajuste a las necesidades específicas de su familia y su presupuesto.
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Agradecemos su confianza en la Gestoría HISPALEMAN.
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Hola estoy en Alemania con permiso de tolerancia Duldug para casarme ,¿ como podía solicitar un seguro médico no tengo trabajo ni permisos de mismo pero mi prometido tiene buen salario puede pagar
Hola Doraida,
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Buenas tardes,
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Hola Cristina,
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Como gestoría con correduría de seguros, tenemos acceso a todas las aseguradoras del mercado alemán y asesoramos por más de 30 años a personas de habla hispana, por lo que ahorra tiempo y nervios en comparar las diferentes ofertas.
Un seguro médico en Alemania depende de varios factores, por lo cual necesitamos conocer los detalles y sus necesidades para poder ofrecer un presupuesto preciso y una cobertura adecuada.
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Hola, necesito sacarle seguro medico a mi pareja, de la krankenkase, sin el Jobcenter porque envían demaciado formularios y documentos de casa que no tengo , hay alguna manera de hacerlo privado? O de otra manera
Hola Andy,
Entiendemos que el proceso con el Jobcenter puede ser complicado debido a la cantidad de formularios y documentos requeridos. Afortunadamente, en Alemania existe la opción de contratar un seguro médico privado (Private Krankenversicherung – PKV) que puede ser una alternativa viable.
Para optar por un seguro médico privado, su pareja debe cumplir con ciertos requisitos.
Las ventajas del seguro médico privado incluyen:
-Citas más rápidas y flexibles con médicos y especialistas.
-Cobertura más amplia en tratamientos y servicios médicos.
-Habitación individual en el hospital y tratamiento por el jefe de departamento.
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Hola, una pregunta, actualmente mi pareja y yo estamos asegurados con mi seguro médico, ya que actualmente no esta trabajando, ha encontrado una oportunidad laboral y tenemos la duda si puede seguir asegurado con my póliza o si ahora debe asegurarse individualmente. Muchas gracias
Hola Arlen,
Gracias por su consulta. Si su pareja comienza a trabajar, es probable que necesite su propio seguro médico.
En Alemania, todos los empleados deben tener un seguro médico individual. Le recomiendo que hable con su nuevo empleador para obtener detalles sobre el seguro médico requerido.
Saludos.